Apple presentó el martes su largamente esperado programa Compre ahora, pague después en los EE. UU., a medida que el gigante tecnológico de $ 2.5 billones se expande aún más financieramente en un desafío para las empresas establecidas, incluidas Klarna y Affirm.

El fabricante de iPhone reveló planes para Apple Pay Later en su conferencia de desarrolladores en junio. Después de varios meses de retrasos, el martes se invitará a consumidores estadounidenses “selectos” a usar la herramienta financiera, anunció la compañía.

Apple Pay Later está integrado en la función Wallet del iPhone y permite a los usuarios pagar bienes en línea y servicios en la aplicación en cuatro pagos repartidos en seis semanas. Los préstamos sin intereses de entre $ 50 y $ 1,000 se realizarán a través de una subsidiaria de propiedad total, Apple Financing.

Goldman Sachs, con la que Apple se asoció para lanzar su tarjeta de crédito en 2019, desempeñará un papel para facilitar Apple Pay Later, al permitir que Apple acceda a la red de Mastercard, ya que el fabricante de iPhone no tiene licencia. para emitir credenciales de pago directamente.

El esquema no presenta “cargos ni intereses” y fue diseñado para permitir a los clientes “tomar decisiones de préstamo informadas y responsables”, dijo la directora de Apple Pay, Jennifer Bailey. El servicio se integrará en el sistema operativo del iPhone, que representa más del 50 por ciento de los teléfonos inteligentes en los EE. UU., según datos de Counterpoint Research.

Apple Pay Later sigue los pasos de Klarna, Afterpay y Affirm, pioneros del modelo compre ahora, pague después, que han luchado por mantener el impulso que alguna vez fue fuerte a medida que la economía se desaceleró y las tasas de interés aumentaron.

Cuando Apple anunció sus planes Compre ahora, pague después, el director ejecutivo de Klarna, Sebastian Siemiatkowski, calificó el movimiento como “una gran victoria para los consumidores de todo el mundo”, y agregó en un tweet: “El plagio es también la forma más alta de adulación”.

El continuo impulso de Apple hacia las finanzas ha llamado la atención de Wall Street y los reguladores.

El presidente ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, dijo justo antes del anuncio de Apple el año pasado que veía a Apple como un importante competidor a largo plazo. “Eso es un banco… Si mueves dinero, guardas dinero, administras dinero, prestas dinero, eso es un banco.

“Viene mucha competencia”.

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Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, le dijo al Financial Times en julio que su agencia “tendría que examinar con mucho cuidado [at] las implicaciones de la entrada de Big Tech en este espacio”. Hasta ahora, Apple es la única gran empresa de tecnología que ha lanzado un producto BNPL en EE. UU.

Los consumidores aún no pueden registrarse directamente en Apple Pay Later, pero el gigante tecnológico dijo que “comenzaría a invitar a usuarios selectos a acceder a una versión preliminar de Apple Pay Later, con planes de ofrecerla a todos los usuarios elegibles en los próximos meses”. .

Durante los últimos cinco años, Apple ha introducido una serie de servicios relacionados con el iPhone y el iPad en un esfuerzo por reducir su dependencia de las ventas de hardware y alentar a los usuarios a permanecer dentro de su ecosistema de productos y servicios.

La división de servicios que alberga el programa de financiamiento de Apple incluye almacenamiento en iCloud, garantías y compras en la App Store. Representó alrededor de una quinta parte de los ingresos de Apple el año pasado, con $78 mil millones, con márgenes de más del 70 por ciento.

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