La combinación de un Escasez de vivienda, la pandemia de COVID-19 y las tasas de interés históricamente bajas han creado condiciones ideales para que los propietarios refinanciar sus hipotecas En muchas partes de los EE. UU. Y a partir del 1 de agosto, las ofertas de refinanciamiento podrían ser aún más dulces.

Los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac han dicho que eliminarán la tarifa de refinanciamiento del mercado adverso para todas las hipotecas refinanciadas a partir del próximo mes. La tarifa de refinanciamiento se tradujo en un cargo del 0.5% sobre los préstamos refinanciados, o aproximadamente $ 500 por cada $ 100,000 prestados.

La tarifa del gobierno se agregó en diciembre de 2020 para permitir que Fannie y Freddie recuperen algunas de las pérdidas en las que los prestamistas respaldados por el gobierno esperaban incurrir durante la pandemia. En la mayoría de los casos, los prestamistas pasaron esta tarifa a los prestatarios, lo que podría agregar miles de dólares a un refinanciamiento. La medida fue vista como una forma de compensar las pérdidas de los prestamistas después de la Ley CARES colocó un prohibición federal sobre ejecuciones hipotecarias y proporcionó a los propietarios la opción de pausa los pagos de su hipoteca.

Aunque no está claro que la economía de EE. UU. Se encuentre todavía en una base segura, picos de inflación Han preocupado a algunos economistas: la eliminación de esta tarifa es una buena noticia para los propietarios de viviendas que buscan refinanciar.

De abril a julio de 2020, cuando la pandemia estaba en aumento, aproximadamente el 5% de los prestatarios de Fannie y Freddie estaban inscritos en indulgencia hipotecaria programas. Desde entonces, ha caído al 2%, según datos de la FHFA. La agencia dijo que el éxito de sus políticas COVID-19 redujo el impacto de la pandemia en los préstamos de Fannie y Freddie, asegurando una terminación anticipada de la tarifa para que los prestamistas puedan transferir los ahorros a los prestatarios.

“La pandemia de COVID-19 exacerbó financieramente la crisis de vivienda asequible en los Estados Unidos. La eliminación de la tarifa de refinanciamiento del mercado adverso ayudará a las familias a aprovechar el entorno de tarifas bajas para ahorrar más dinero ”, dijo la directora interina de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, Sandra L. Liberate. La FHFA se creó después de la crisis de vivienda de 2008 y la agencia actúa como conservadora de las hipotecas de Fannie y Freddie.

Algunos préstamos de refinanciamiento ya estaban exentos de la tarifa, incluidas las casas con un valor de $ 125,000 o menos, las casas refinanciadas a través de los programas Home Ready de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac, y las hipotecas respaldadas por el gobierno, incluidas FHA, Virginia Y USDA préstamos. Las hipotecas gigantes de entre $ 510,400 y $ 765,000 en algunas regiones también estaban exentas.

“[The] Debe felicitarse a la FHFA por eliminar esta tarifa “, dijo Mike Fratantoni, economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios”. Con menos del 2% de los préstamos GSE en indulgencia y la continua apreciación del precio de la vivienda que resulta en un valor significativo para el prestatario, no hay necesidad de cobrar una tarifa. ”

A pesar de tasas de interés decrecientes en julio, las refinanciaciones bajaron un 60% con respecto a enero, según una encuesta de Black Knight. Los analistas tienen la esperanza de que la eliminación de las tarifas dinamice el mercado de la vivienda. “La reciente caída de las tasas hipotecarias, así como la eliminación de la tarifa, deberían darles a los propietarios que aún tienen que refinanciar y ahorrar dinero la oportunidad de hacerlo ahora”, dijo Fratantoni.