“Desbancarización” se refiere a las instituciones financieras que retiran sus servicios bancarios de una empresa. Esto se puede hacer por razones basadas en el cumplimiento, como el financiamiento del terrorismo o las regulaciones ALD, pero aquellos que experimentan la falta de servicios bancarios a menudo presencian el proceso sin explicación.

Aus Merchant, Bitcoin Babe y Nium se dirigieron al Comité sobre sus experiencias independientes no bancarias, y el director de negocios de consumo de Asia-Pacífico de Nium, Michael Miassian, señaló que el comportamiento anticompetitivo de los bancos era un tema común.

“Está dentro de los términos y condiciones del banco, (pueden) dejar de ofrecer servicios a voluntad. Entonces, con ese fin, no hay una oportunidad real de apelar la decisión y obtener más claridad sobre por qué fue denegada. “

“Las razones dadas por los bancos son muy opacas”, agregó Minassian.

Minassian también dijo que si bien el unicornio Nium de Singapur opera en más de 40 países, solo ha sido desplazado en el mercado australiano.

Michaela Juric, de Bitcoin Babe, le dijo al comité que 91 bancos le negaron su servicio, la colocaron en una lista de vigilancia de terroristas y el regulador financiero Austrac la ‘compiló’. Además de la desbancarización de su negocio, Juric explicó que las cuentas personales de ella y sus amigos cercanos o familiares también habían sido desbancarizadas.

Las tres firmas que se dirigieron al Comité están registradas como entidades informantes con Austrac, lo que requiere que proporcionen SAR (informes de actividades sospechosas) si creen que sus negocios pueden ser utilizados para actividades ilegales. Sin embargo, la directora ejecutiva de Fintech Australia, Rebecca Schot-Guppy, afirmó que los bancos con gran aversión al riesgo aún no reconocen este nivel de cumplimiento.

Schot-Guppy le dijo al Comité Selecto: “Tengo al menos 40 problemas anecdóticos, pero diría que hay al menos 150 de ellos que han sido eliminados del banco con el tiempo”.

“Yo diría que al menos 100 de ellos son empresas de tecnología financiera, dado que la mayor cantidad de desbancarización probablemente se produzca en ese espacio de pagos … pero esto también es un problema para nuestras empresas de tecnología de riqueza. Y no son necesariamente los técnicos patrimoniales los que se están desbancando, son sus clientes, los gustos de las plataformas de negociación, los robo-advisers ”.

El escaso apetito por el riesgo de los grandes bancos australianos (los Cuatro Grandes) no es sorprendente, dados los escándalos ALD / CTF relativamente recientes y las posteriores multas récord que deben pagar CBA y Westpac.

En una presentación a la investigación en julio, Westpac explicó que en el transcurso de 12 meses hasta el 31 de mayo de 2021, había desbancado a ocho empresas fintech durante ese período.