LONDRES – Monzo y Revolut, dos de las firmas fintech más conocidas de Gran Bretaña, planean ingresar a la floreciente industria de “compre ahora, pague después”.

Los planes Buy Now Pay Later, o BNPL, son un método de pago cada vez más popular que permite a los usuarios distribuir el costo de sus compras en una serie de cuotas sin intereses. La tendencia fue iniciada por empresas como la fintech sueca Klarna y la firma australiana Afterpay.

Ahora está atrayendo el interés de algunas de las compañías más grandes del mundo, con PayPal lanzando su propio servicio BNPL, Amazon y Apple se asociaron con el proveedor estadounidense Affirm, y Afterpay se vendió a Square, la compañía de pagos propiedad del CEO de Twitter. , Jack Dorsey.

Ahora, dos de las empresas de tecnología financiera más grandes del Reino Unido están tratando de involucrarse.

Monzo, que ofrece cuentas corrientes a través de una aplicación, pronto anunciará planes para lanzar su propia versión de BNPL, dijo a CNBC una persona familiarizada con el asunto.

La persona, que prefirió permanecer en el anonimato porque la información aún no es pública, dijo que el banco digital introduciría controles de asequibilidad para los clientes.

La noticia fue publicada por primera vez por el periódico London Evening Standard.

Mientras tanto, el CEO de Revolut, Nik Storonsky, le dijo al Standard a principios de esta semana que la compañía estaba trabajando en su propio producto de pago después del producto. Revolut, una aplicación de banca digital y comercio, fue valorada recientemente en $ 33 mil millones luego de una ronda de financiación de $ 800 millones liderada por SoftBank y Tiger Global.

Pero Monzo, a diferencia de Revolut, es un banco regulado en el Reino Unido. Aunque Revolut recibió una licencia bancaria europea en Lituania, actualmente está buscando más licencias en el Reino Unido, Estados Unidos y Australia.

Aún así, Monzo es más pequeño que Revolut, con 5 millones de clientes y una valoración de £ 1,25 mil millones ($ 1,7 mil millones). Revolut dice que ahora tiene más de 15 millones de usuarios. Starling, otro banco digital popular del Reino Unido, tiene más de 2 millones de clientes y fue valorado por última vez en 1.100 millones de libras.

Si bien la industria de BNPL está creciendo rápidamente, su rápido aumento no ha pasado desapercibido para los reguladores.

El gobierno británico tiene planes de introducir una regulación para el sector. Las propuestas anunciadas por el Departamento del Tesoro a principios de este año incluían un requisito para que las empresas realicen controles de asequibilidad antes de otorgar préstamos a los clientes y la capacidad de presentar quejas al defensor del pueblo financiero del Reino Unido.

Según una revisión publicada por la Autoridad de Conducta Financiera en febrero, el mercado de BNPL del Reino Unido tiene un valor de £ 2.7 mil millones, con 5 millones de británicos que utilizan tales productos desde el inicio de la pandemia de coronavirus. Más de uno de cada 10 clientes de un banco importante que usa los servicios de BNPL ya estaba en incumplimiento, según la revisión.

“La FCA ya ha dado un paso significativo para incorporar a BNPL en el redil, con la revisión que publicaron a principios de este año, y seguramente aumentarán los controles aunque solo sea por la creciente popularidad de BNPL en el mercado”, David Brear, CEO de Londres. consultora fintech basada en 11: FS, dijo a CNBC.

“A diferencia de otros proveedores británicos de BNPL, Monzo ya es una entidad regulada por la FCA y no haría nada por poner en riesgo su reputación con el regulador”.